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上周,发改委印发了《商业银行收款行为执法指南》,引诱商业银行进一步规范收款行为。 发改委表示,规范商业银行收款是缓解融资难、缓解融资高的重要一环。 近年来,在一系列的管理措施下,商业银行的收款行为得到了较为有效的规范,如收款项目大幅减少,贷款捆绑的收款现象得到改善。 但是,在出现了将流动资金贷款强制转换为承兑汇票以抬高公司融资价格等新问题时,与贷款相关的只收钱不接受服务、无法执行中小公司优惠政策、超标、超范围收钱等问题依然存在

“那些银行收钱属于违规?”

●南方日报记者黄21;将

根据发改委的公开数据,近5年来,银行领域发行了23亿9千万元的巨额车票。 其中,从去年10月至年末,发改委对各类商业银行150个分支机构进行了检查,实施了经济制裁15.85亿元。 但是,去年以来,整体情况得到了一定的规范,根据第三方的判断,62.59%的公司认为,与去年相比,银行关联企业收钱的管理取得了积极的进展。

“那些银行收钱属于违规?”

《商业银行收款行为执法指南》提出,商业银行收款行为应当依法合规、平等自愿、利息费分离、质量价格一致大体遵循。 其中,平等自主是指商业银行和客户的法律地位平等,双方应当自主为基础服务,不得以融资或其他交易条件为前提,强制或变相提供服务,收取费用。 利息分离是指商业银行严格区分利息和收款业务,不以“转息费”的形式虚增中间业务收入,不将利息或投资利润转为收款。

“那些银行收钱属于违规?”

发布指导方针,发改委对商业银行巨头们只收钱不服务、超过价目表收钱、委托贷款手续费、转嫁价、强制服务收钱、不执行政府指导价的政府定价6个典型 在这次的投资周刊中,我们选择了与个人客户密切相关的银行违规收款的例子。 市民到银行办理业务时,需要特别注意。

“那些银行收钱属于违规?”

例1? ? 收取财务咨询手续费,只收钱不服务

年1月1日至年12月30日,a银行向38名个人客户收取个人理财咨询报告手续费200万元。 收款后,存在服务质量价格不一致,只收钱不服务的问题。 发改委认为,银行存在以下违规事实。

“那些银行收钱属于违规?”

一个是没有实质性的副本。 向这些个人收取理财咨询报告手续费后,银行的第一服务只是出具“综合计划报告”。 一些顾客每月收入数千元,但财报却以每月数万元的收入提出建议。

“那些银行收钱属于违规?”

二是没有服务记录。 个人收钱后,缺乏书面成果和服务记录,银行无法提供符合质量价格的服务。

三是向顾客了解,a银行收钱后提供的服务主要是基金、保险、贵金属、理财产品等产品投资信息,是a银行开展业务的普通员工,服务可比性不足。

范式2? ? 超范围征收小额账户管理费

根据某银行价目表披露的复印件,小额账户管理费对余额不足200元的账户按1元/月的标准收取。

但是,该行在对a客户发卡日起一年后,从第13个月开始每月初按卡内实际余额的10%收取账户管理费,直至账户余额为0。 账户余额在10元以内(含10元)的,不一次性重复所有扣除。

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范式3? ? 将委托贷款手续费转嫁给借款人支付

a银行自年1月1日起至年10月31日共办理76项委托贷款业务,向所有借款人收取委托贷款手续费,共计金额1535万元。

根据a银行收钱价目表的规定,委托贷款服务复印件“委托人进行监管和利息转换,协助委托人管理信贷并收回,由委托人取现、借旧、借新解决 这说明委托贷款服务是银行为委托人提供的服务,如果委托人和借款人不协商,则必须由借款人承担。

“那些银行收钱属于违规?”

在委托人未与借款人约定的前提下,a银行向借款人收取委托手续费,违反了上述规定。

范式4? ? 转嫁贷款抵押登记费

a银行在办理住房抵押登记过程中,不支出抵押登记费,由借款人或抵押人承担。 a银行个人购房贷款合同、资产负债表和损益表显示未支出的住房贷款登记费,住房贷款登记费的转嫁由住房贷款承担。

“那些银行收钱属于违规?”

根据《国家快速发展改革委、财政部关于规范住房登记费收费办法和收款标准等问题的通知》(修订价格〔2008〕924号),“按规定需要当事人双方共同申请的,只能向登记为住房权利人的人征收”、“住房登记收款标准为1 非住宅住宅登记的收款标准为每件550元”。

“那些银行收钱属于违规?”

根据该规定,住房抵押登记费应由作为权利人的银行方面承担,因此a银行存在转嫁价格的违反。

范式5? ? 向贷款客户捆绑个人汇款课程手续费强制收取

a银行在个人贷款业务过程中,分别按1888元、3888元、5888元、8888元标准(或其中2个以上)向57名办理个人贷款的客户强制收取个人汇款课程手续费。

发改委表示,调查要求,该行违规发放通知,办理贷款,配合业务收入。 该行于2007年7月26日向行内信贷小组发出《关于加强服务收入的通知》,要求自2007年7月29日起报送考核的信贷业务除符合执业利率与定价利率相差50%左右的标准外,基本上不低于贷款额的2%。

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另外,该行个人信用业务中的《情况证明》明确记载了借款人同意缴纳汇款固定食物。 其中,调查人员向经营者立案的关于某借款人的《情况证明》中写道:“借款人同意支付财务顾问费,即办理我行8888元和5888元两种汇款套餐业务。”

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范式6? ? 违规显然是取消人民币个人账户密码的丢失费

年7月中下旬,国家快速发展改革委会同地方价格主管部门对一些银领域金融机构的营业网点进行了暗中访问和检查。 经检查,一点网站7月1日以后,继续存在被国家明令取消的人民币个体账户密码挂失费,违背了《银行领域金融机构免除部分服务收款的通知》(银监发〔〕22号)的要求。 另外,一些商业银行总行违反规定,擅自推迟取消人民币个人账户密码挂失费用的时间,导致各自银行营业厅在7月13日和7月9日以后取消人民币个人账户密码挂失费用。

“那些银行收钱属于违规?”

要求对部分银行领域金融机构7月1日至5日违规收到的人民币个体账户密码进行比对收费,国家快速发展改革委根据各地价格主管部门全面检查,责令将违反相关银行领域金融机构收到的钱全额退还客户。 7月6日以后,仍收到人民币个人账户密码损失费用的,除依法责令退还外,还将处以5倍于违规收款额的罚款。

“那些银行收钱属于违规?”

针对部分商业银行擅自推迟取消人民币个人账户密码浪费时间的行为,8月中旬,国家快速发展改革委依法对相关银行作出180万—200万元的行政处罚。

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